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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

中國進出口銀行改革則要強化政策性職能定位。堅持以政策性業務為主體，合理界定業務范圍，明確風險補償機制，提升資本實力，建立資本充足率約束機制，強化內部管控和外部監管，建立規范的治理結構和決策機制，充分發揮在穩增長、調結構、支持外貿發展、實施“走出去”戰略中的功能和作用。

近年來，政策性銀行在積極做好政策性業務的同時，不斷拓展自營業務，一些商業銀行“抱怨”被“搶走”的生意越來越多。丁志傑表示，政策性銀行和商業銀行業務難免有交叉，但兩者應該是互補的關系，而不應過多重疊。未來改革應劃定政策性業務和自營業務邊界。

4月12日，中國政府網發佈瞭公告，國務院正式批復國傢開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三傢政策性銀行的改革方案，要求三傢機構認真組織實施。事實上，中國農業發展銀行方案去年12月8日已經獲得批準，而國傢開發銀行和中國進出口銀車貸銀行照會行方案獲批時間均為今年3月20日。

調定位：國開行首次明確為開發性金融機構

2014年，進出口銀行全年簽約貸款9946億元，發放貸款9210億元，共支持瞭4324億美元的產品進出口和走出去項目。年末，表內外資產總額2.47萬億元。



事實上，政策性金融機構改革正在加快提速。監管層也在多個公開場合表達瞭政策性金融在服務實體經濟中的獨特作用。機構國銀監會副主席閻慶民曾表示，發揮好政府的作用，政策性金融是個重要抓手。政策性金融債成本低、期限長，在公共服務領域發揮作用具有很大優勢。

“此次改革最大的亮點之一是將國開行的定位，首次由一般政策性銀行明確為開發性金融機構。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。

三大政策性銀行發展勢頭良好

對外經貿大學校長助理丁志傑告訴記者，開發性金融比一般政策性銀行投資周期更長、風險更高。國開行在這方面已經積累瞭豐富經驗，將其明確為開發性金融機構，就是希望其能在配合未來“一帶一路”等國傢建設發展戰略上起到更多積極作用。

絲路基金董事總經理王建業說，當前面對經濟下行壓力，更加重視政策性銀行，不斷改革和調整其業務，將更好地發揮其在穩增長、調結構、支持外貿發展、實施“走出去”等戰略中的功能和作用。

除調整國開行定位外，這次還明確，農發行改革要堅持以政策性業務為主體，進出口銀行改革要強化政策性職能定位。對此，丁志傑認為，這些表述的細微差別，反映瞭不同政策性銀行在現階段各自最需變革和調整的地方。經過20多年的發展，三傢政策性銀行已經形成瞭各自特色和業務模式。

與商業銀行相比，政策性銀行過去在資本充足率方面沒有明確標準。這次改革明確提出，進出口銀行和農發行確立以資本充足率約束機制，而已經進行過一輪改革的國開行要強化資本約束機制，相關表述體現瞭對政策性銀行管控風險、加強監管的要求。

■背景

“對政策性銀行資本充足進行監管十分必要，這是保障經營安全、防范金融風險的重要手段。”丁志傑說，過去有觀點認為，政策性銀行實行國傢財政兜底，資本充足率無關緊要。實際上，既然是金融機構，就必須滿足一定比例的資本充足率要求。有瞭資本金充足率標準，監管也可以更到位。

在王建業看來，確定業務范圍的更深層次意義是有助於改善政策性銀行運營環境、提升內部治理能力。“以進出口銀行為例，過去都是一個大盤子裡‘抽肥補瘦’，用自營業務的贏利‘反哺’政策性業務的虧損。現在進行分賬管理後，將使銀行的資產負債管理更為清晰，權責管理更加明確，從而促進內部治理結構的調整和改善。

控風險：建立和強化資本充足率約束機制

政策性銀行均直屬國務院

內容來自sina新聞

政策性銀行改革三大亮點調定位、劃范圍、控風險何謂信貸房貸信貸房屋借款貸款全省皆可處理

劃范圍：避免與商業銀行業務過多重疊

郭田勇介紹，開發性金融機構和政策性銀行的不同之處在於，前者完全以市場化運作支持國傢戰略，隻要是開發性項目都可介入;而後者有時會直接從事政策性融資，主要服務外貿、農業等特定領域。

去年獲批的中國農業發展銀行改革，則要堅持以政策性業務為主體，通過對政策性業務和自營性業務實施分賬管理、分類核算，明確責任和風險補償機制，確立以資本充足率為核心的約束機制，建立規范的治理結構和決策機制，把中國農業發展銀行建設成為具備可持續發展能力的農業政策性銀行。

王建業也表示，建立資本充足率約束機制一方面可以提高抗風險能力，另一方面還有助於降低政策性銀行資金成本。比如讓經營利潤全部作為資本補充金滾動發展，促進其業務拓展和政策性功能的發揮。建議參照大型非系統性銀行10.5%的資本充足率標準。

盡管提出瞭資本充足率的要求，但專傢也認為政策性銀行應與商業銀行區別對待。“鑒於政策性銀行的特殊性和戰略性，既要計提足額撥備，約束盲目擴張;又要符合考慮政策性銀行經營壓力，最終要和國傢戰略要求相適應。”郭田勇表示。

■分析

■數據

公開信息顯示，截至2014年底，國開行資產總額突破10萬億元，全年實現凈利潤884億元，年末不良貸款率0.63%，連續39個季度保持在1%以內。

國務院批復中指出，國傢開發銀行堅持開發性金融機構定位。適應市場化、國際化新形勢，充分利用服務國傢戰略、依托信用支持、市場運作、保本微利的優勢，進一步完善開發性金融運作模式，積極發揮在穩增長、調結構等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環節的支持力度。通過深化改革，合理界定業務范圍，不斷完善組織架構和治理結構，明確資金來源支持政策，合理補充資本金，強化資本約束機制，加強內部管控和外部監管，將國傢開發銀行建設成為資本充足、治理規范、內控嚴密、運營安全、服務優質、資產優良的開發性金融機構。

截至2014年末，農發行人民幣各項貸款餘額28303億元，比年初增長13.2%，確保瞭糧棉油收儲的順利進行，重點支持瞭農業農村基礎設施建設項目;全年發行金融債券6600億元，各項存款較年初增加1150億元，資金自給率90.2%，較年初提高1個百分點。

明確瞭“是什麼”，接下來就要解決“做什麼”。這次改革明確提出，國開行和進出口銀行要合理界定業務范圍，農發行要通過對政策性業務和自營性業務實施分賬管理、分類核算，明確責任和風險補償機制。專傢認為，這發出瞭調整業務結構、提升治理水平的清晰信號。

據新華社電 中國政府網12日公佈瞭國務院對國傢開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行改革方案的批復。專傢表示，這次改革呈現調定位、劃范圍、控風險三大亮點，對更好服務國傢戰略、完善我國金融體系意義重大。

為適應經濟發展需要以及貫徹把政策性金融與商業性金融相分離的原則，1994年，我國組建瞭三傢政策性銀行，即國傢開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。政策性金融的建立是為瞭協調政府與市場在金融資源配置中的關系、提高整體金融運行效率。

2008年國開行率先進行瞭市場化改革，國傢開發銀行轉為國傢開發銀行股份有限公司在京掛牌成立，成為第一傢由政策性銀行轉型而來的商業銀行，標志著我國政策性銀行改革取得重大進展。

南方日報記者 黃倩蔚

政策性銀行有助完善國傢金融體系

新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2015-04-13/09025993186136179396228.shtml

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